Давно собирался обозреть American Express (AMEX), потому что на него нет толковых обзоров и вообще о нем мало кто пишет. И вот момент настал. Разбирать буду французский AMEX, но в других странах ЕС условия плюс-минус те же
American Express в отличие от Visa и MasterCard является закрытой платежной сетью. Компания является одновременно эмитентом, эквайером и собственно самой сетью, AMEX выпускает карты, обрабатывает транзакции и рассчитывается с продавцами. Отсюда все плюсы сети и один жирный минус.
Вот тут я писал об особенностях работы разных сетей
Плюсы American Express
- В ЕС сеть представлена юрлицом American Express Europe S.A. с головой в Мадриде и под надзором Banco de España. В остальных странах ЕС AMEX работает через филиалы
- AMEX сам выпускает карты во Франции, Германии, Италии, Испании, Нидерландах, Швеции, Финляндии, Норвегии и Великобритании. Такие карты ещё называют «чистым Амексом»
- В остальных странах Евросоюза карты выпускают локальные банки, вот их точно брать не стоит. У таких карт урезанные условия, нет нормальной бонусной программы, а поддержка только от банка. В общем берите чистый Амекс!
- Сама карта металлическая, тяжеленькая, по внешнему виду это пожалуй лучшая карта из всех, что мне довелось держать в руках. С картой AMEX прямо таки чувствуешь свою исключительность 😁 Да и получить её, как оказалось, не просто! Первая карта до меня вообще не доехала, вторую я смог получить только после звонка в поддержку. Время доставки 1–2 недели. Важный нюанс: без первой физической карты невозможно активировать аккаунт
Главный минус AMEX – проходимость
- Имейте ввиду, проходимость у карты скверная и даже хуже, чем у Nimbus. Мелкие продавцы не принимают карты сети из-за высокой комиссии по эквайрингу, она у AMEX самая высокая по рынку. Рядовой продавец не хочет переплачивать из-за того, что вам приспичило платить Амексом, а не Visa
- С онлайном тоже печально, правда тут есть решение: вы можете привязать AMEX к PayPal и платить через него, что решает проблему проходимости в 90 % случаев
Вывод простой – AMEX это всегда вторая карта в кошельке и вам обязательно понадобится Visa/MasterCard
Карта вяжется к Apple Pay и Google Pay
➡️ Рефка для регистрации: https://americanexpress.com/fr-fr/referral/platinum?ref=aRTEMBrIKa&XL=MNMNS
Карта
- AMEX это платежная карта с отсрочкой платежа или charge card. От дебетовой charge card отличается тем, что деньги вы тратите в долг, а от кредитной – тем, что в конце месяца вы должны полностью погасить задолженность. Сумма списывается с привязанного IBAN по Direct Debit. Частичное погашение недоступно, однако есть лайфхак, о котором расскажу ниже
- Подходят IBAN только традиционных банков, французские ибаны Bunq и N26 – мимо
- Скорее всего подойдет IBAN Revolut, так как во Франции финтех получил банковскую лицензию
- Карта подходит для аренды авто там, где требуется кредитка
- Лайфхак: Средства можно закидывать с любого счёта напрямую на корпоративный французский IBAN AMEX, указав в референсе номер карты. Ссылку прикладываю
- Карта не поддерживает c2c и стяги. За такие махинации вы можете вообще лишиться карты, так что даже не пытайтесь
- Лимиты по карте у всех будут индивидуальные. Защитный депозит не требуется
Лаунджи и допкарты
- На аккаунт выдают 2 платиновые карты, по каждой из которых может пройти один человек и провести одного гостя в бизнес-залы до 15 раз в год
- 1550 лаунджей через Priority Pass
- Дополнительно можно выпустить 4 золотые карты, раздать их родне, а все траты будут капать на общий баланс баллов
Бонусы это то, чем интересна карта AMEX, тут их действительно много, в них интересно копаться в поисках всяких ништяков
- 400 € возвращают на выписку при тратах 4000 € за 4 месяца
- По моей рефке первый год обслуживания будет стоить 400 € вместо 708 €, то есть welcome-бонус фактически перекрывает плату за первый год
- 200 € в год за ужины. Раз в полгода вам возвращают 100 € с расходов на ужины в ресторанах из подборки AMEX. Список большой, его можно посмотреть в фирменном приложении
Membership Rewards
- 1 € = 1 балл на любые траты, у всех личных карт ставка одинаковая
- 1 € = 2 балла на отели и аренду авто через AMEX Voyages. При покупке авиабилетов мультипликатор не действует
- Баллы действуют бессрочно и сгорают только при закрытии карты
- Конвертация в кешбэк такая: 1000 баллов = 4 €, то есть универсальный кешбэк составляет 0,4 %. Через AMEX Voyages 1000 баллов = 5 €
- Баллы выгоднее конвертировать в мили. Коэффициент при переводе в Flying Blue, British Airways, Emirates Skywards и ещё пару десятков программ плавает от 4:3 до 5:4, к тому же регулярно бывают промо-бонусы +25 %
- При грамотном использовании милей стоимость балла может составлять 2–4 % вместо 0,4 %, то есть выгоднее в разы! Если вы летаете бизнес-классом или просто часто летаете, конвертация в мили будет особенно актуальной
Отели через AMEX Voyages и перелеты
Есть две категории отелей-партнёров, всего больше 3000 по всему миру:
- Fine Hotels + Resorts: от одной ночи, цены часто заметно ниже рынка (по сравнению с Booking Genius 3), завтрак на двоих, кредит $100 на SPA или ресторан, гарантированный late checkout до 16:00, апгрейд по возможности
- The Hotel Collection: от двух ночей, цены чуть ниже рынка, завтрак, кредит $100–150 на месте, апгрейд и early checkin возможны, но не гарантированы
- Дополнительно автоматом безусловно идут статусы Hilton Gold и Radisson Premium
- Часто бывают скидки на перелеты через внутреннюю систему бронирования
Ежемесячные предложения
- Постоянно висит около десятка предложений, которые обновляются раз в месяц. Мне попадалось: 120 € кешбэка за 600 € в Monte-Carlo SBM, 100 € за 500 € в Marriott Bonvoy, 200 € за бронь через AMEX Voyages, 200 € за покупку билетов в Air France. Плюс регулярно вы получаете приоритетный доступ к предварительным продажам билетов на концерты
Ещё одно жирное преимущество платиновой карты AMEX – это целая пачка страховых опций
- Страхование поездок: до 10000 € за отмену поездки, до 2000000 € на мед.помощь за границей, до 310000 € за несчастный случай в общественном транспорте и даже компенсация экстренных покупок при задержке багажа больше 4 часов
- Возмещение ущерба арендованному авто и гражданской ответственности до 750000 €
- До 2500 € при краже или случайном повреждении вещи в течение 90 дней после покупки
- Экстренная медицинская помощь в поездках и телемедицина на французском языке 24/7
Поддержка и защита у AMEX одна из лучших
- Поддержка мгновенно и по делу 24/7. Отвечает не бот, а человек, при чем компетентный человек. Общаться с поддержкой AMEX после европейских финтехов доставляет особое удовольствие
- AMEX всегда на стороне клиента, в спорах с мерчантами будут биться за вас до последнего. Это едва ли не лучший сервис с в плане защиты клиента
Итого по деньгам
- 708 €/год, по рефке первый год 400 €, с учетом welcome-бонуса первый год фактически бесплатны
- 200 € за ужины + 120 € за стриминги типа Netflix = 320 €/год на автомате
- Выгода с отелями, перелётами, офферами и баллами зависит от того, как часто вы летаете, если хотя бы 4–5 раз в год и живёте в отелях, карта окупается многократно. Если путешествуете редко, то платина вам не нужна и вам следует смотреть в сторону золотой карты за 168 €/год
Когда я пытался сформулировать, что собой представляет карта AMEX, в голову сразу пришла аналогия с дорогими механическими часами. Такие часы не измеряют шаги, не показывают пульс, и на них нужно постоянно подправлять время, но ты надеваешь их на руку и тебе по кайфу! Карточка AMEX дает очень похожее ощущение